一胎房貸
指的是房屋的第一順位抵押貸款，也就是房屋貸款的第一順位設定。這通常是購買房屋時向銀行申請的房貸。
一胎房貸特點：
利率較低：銀行通常提供較優惠的利率，約在 1.775%-2.95% 左右（視市場與個人信用狀況而定）。
貸款額度高：依房屋價值與個人財務狀況，貸款額度約為 7-8 成（特定情況依狀況而定）。
貸款年限長：最長可達 30 年，新青安最長可達40年，依照銀行規定與借款人財務狀況與年齡決定。
還款方式：本息攤還、寬限期等彈性選擇。
房屋增貸
當你繳納房貸一段時間後，如果有資金需求，可以向原本的貸款銀行提出增貸申請。銀行會根據以下條件進行審核：
1.繳款紀錄是否正常，是否曾有遲繳或違約。
2.房屋當前市值，是否有足夠增貸空間。
3.收入與工作穩定性，是否具備還款能力。
4.信用評分，近期是否有信用狀況或其他債務。
為何房屋增貸申請被婉拒？
1.繳款紀錄不佳：若曾逾期或違約，銀行可能不願增貸。
2.房貸仍處於寬限期：銀行通常要求已開始還本金後才可申請。
3.信用評分下降：近期信用卡或貸款紀錄不良，會影響審核結果。
4.本金還款比例過低：若貸款本金繳得太少，增貸額度有限。
5.已有私人借貸設定：若房屋已設定民間借貸，銀行可能拒絕增貸。
無法增貸怎麼辦？
若原銀行拒絕增貸，還可以考慮以下方式：
1.二胎房貸(二順位房貸)：在原銀行或其他金融機構申請二胎房貸，但利率較高。
2.轉增貸：將房貸轉至另一家銀行，重新評估貸款條件
二胎房貸(二順位房貸)
指當房屋已經有一胎房貸（第一順位抵押貸款）後，再向銀行或金融機構申請的第二順位抵押貸款。
二胎房貸特點：
1.需已有一胎房貸，且銀行允許辦理二胎房貸
2.貸款額度較低，一般約為房屋價值的 5-6 成（與一胎房貸合計不得超過 85成）
3.利率較高，通常比一胎房貸高約 2%-6%
4.銀行風險較高，因為二順位房貸的清償順序排在一胎房貸之後
5.貸款用途較彈性，可用於裝潢、投資、創業、債務整合等
項目 | 一胎房貸 | 二胎房貸 |
抵押權 | 一順位 | 二順位 |
利率 | 約1.775%-2.95% | 約 2%-6% |
貸款額度 | 7-8成 | 約5-6 成 |
適合對象 | 購屋時申貸 | 需資金 不須出售房屋 |
轉增貸
指的是將原本的房貸轉到另一家銀行，同時申請更高額度的貸款，以獲取額外資金。這種方式適合希望降低房貸利率、延長還款年限，或額外貸款周轉資金的人。
轉增貸 vs. 原銀行增貸 vs. 二胎房貸
項目 | 轉增貸 | 原銀行增貸 | 二胎房貸 |
貸款機構 | 換到新銀行 | 原銀行 | 原銀行或其他金融機構 |
是否重新評估 | 需新銀行重新審核 | 由原銀行評估 | 需額外設定二胎 |
貸款額度 | 依新銀行政策，通常可增貸 | 依原銀行評估 | 最高約房屋市值的 5-6 成 |
利率 | 可能更低 | 依原貸款條件 | 通常較高 |
適合對象 | 想降低利率、延長貸款期、需額外資金 | 信用與財務狀況穩定，有增貸需求 | 房貸已滿但仍需資金 |
誰適合轉增貸？
1. 原本房貸利率過高，希望轉到更低利率的銀行。
2.需要額外資金，但原銀行增貸不通過。
3.希望延長貸款年限，降低每月還款壓力。
4.信用狀況良好，有機會申請到更好的貸款條件。
📢 提醒
轉增貸會有手續費（如設定費、違約金、代辦費等），需計算是否划算
條件依銀行而異，不同銀行審核標準不同
房屋增值或財務狀況改善，可提升成功率
如果你覺得現在的房貸負擔過重，又有額外資金需求，但因信用瑕疵、已有二胎房貸或有民間設定，導致自行申請貸款時被婉拒或額度有限，不確定哪家銀行的條件適合自己，不妨考慮二胎享貸轉增貸，透過專業評估，找到適合的銀行，提升核貸成功率，讓資金運用更靈活，財務規劃更順暢！
二胎享貸銀行轉增貸成功案例
