購屋時，所需的自備款比例和銀行貸款成數會根據多項因素而有所不同
一般購屋貸款：
自備款比例： 通常需要準備房屋總價的20%至30%作為自備款。也就是說，銀行一般提供70%至80%的貸款成數。但實際貸款成數會根據購屋者的信用評分、收入狀況、負債比率以及所購房屋的地點和類型等因素而有所調整。
1. 增貸（房屋增貸）
你已經有一筆房貸，但房屋的市值上升，或者當初貸款成數較低，還有額外的貸款空間。
你希望透過同一家銀行，增加貸款金額來獲取資金。
條件與特點：
利率較低：通常與原本的房貸利率相近，比二胎房貸便宜。
貸款額度較高：可依據目前房屋市值評估貸款額度（一般不超過市值的 80%）。
還款方式：可選擇較長的還款期限，減輕月付壓力。
需經銀行審核：銀行會根據你的收入、信用紀錄、負債比等條件決定是否核貸。
適合對象： 已經有房貸，但房屋還有貸款額度可利用，且希望用較低利率取得資金。
要繳款幾期 才能增貸?
增貸的條件 主要取決於銀行的規定、你的還款紀錄、房屋增值狀況
1. 繳款期數的基本要求
至少繳滿 1-2 年（約 12~24 期）：
大多數銀行會希望你至少還款超過 1 年，證明你有穩定的還款能力。
如果你的還款記錄良好，且房屋增值，銀行較有可能同意增貸。
若房價大幅上漲，可能不需等這麼久：
如果你的房屋在短期內明顯增值（例如區域房價飆升），部分銀行可能會願意較早讓你增貸。
2. 增貸的其他條件
除了還款期數，銀行還會考慮以下幾點：
信用紀錄良好：
沒有遲繳房貸、信用卡、貸款等不良紀錄，這是最基本的條件。
負債比不超過銀行規定：
銀行通常會要求你的「負債收入比」不要過高，通常希望負債不要超過收入的 40%~50%。
房屋鑑價有增值：
如果你的房屋市值提高，或原本貸款成數較低（如當初貸款 6 成，現在銀行可以貸 8 成），你增貸的機會會更大。
有穩定收入證明：
如果你的薪資穩定，或收入增加（如升職、創業成功等），銀行更容易通過增貸申請。
2. 二胎房貸（二順位房貸）
你已經有房貸，但原本的貸款銀行 無法或不願意讓你增貸。
你需要額外資金，願意接受較高利率的貸款。
你願意找不同的貸款機構（例如其他銀行或融資二胎） 。
條件與特點：
不影響原本貸款：你可以在不同銀行或機構申請，不影響第一順位房貸。
可以貸更多資金：即使原銀行不願增貸，仍可透過其他管道取得資金。
利率較高：二胎房貸風險較大，通常利率比一般房貸高 。
適合對象： 無法增貸，但仍需用房屋取得額外資金，且能接受較高利率。
要繳款幾期 才能二胎房貸?
二胎房貸（二順位房貸） 和增貸不同，不一定要求你繳滿幾期才能申請，但銀行或融資二胎仍會評估你的條件，決定是否核貸。
二胎房貸的關鍵條件
你的房屋還有可貸空間：
一般來說，房屋總貸款成數不能超過 80%（第一胎+第二胎總和）。
你的第一胎房貸有正常還款：
銀行或貸款機構會要求第一胎房貸不能有遲繳紀錄，至少連續 6~12 個月 沒有遲繳較容易申請。
負債收入比符合標準：
一般來說，你的每月還款不超過月收入的 40~50%。
如果你的負債太高，可能會被拒絕或只能申請較低額度的貸款。
貸款機構不同，條件彈性不同：
銀行的二胎房貸：較嚴格，會要求房屋增值、還款紀錄佳、收入穩定，利率約 3%~6%。
融資二胎：條件較寬鬆，甚至可能不要求繳滿幾期就能申請，但年利率通常較高7%-14%。
那我需要繳款幾期才可以申請二胎？
銀行二胎房貸（較低利率）
一般需第一胎房貸繳滿 6~12 期，確保你有穩定還款能力，信用紀錄良好。
房屋鑑價要有增值空間，加總貸款不超過市價 80%。
適合收入穩定、想用較低利率貸款的人。
上市櫃融資二胎房貸（較高利率）
不一定需要繳滿幾期，即使剛買房，也可能申請到貸款。
適合急需資金但無法從銀行增貸的人。
總結
項目 | 增貸 | 銀行二胎房貸 | 二胎享貸 |
可貸成數 | 最高可達 8 成（依房價鑑定） | 第一胎 + 二胎總貸款 ≤ 80% | 可高達 130% |
利率 | 約 2%~3.5%（視個人條件） | 約 3%~6%（一般較增貸高） | 年利率7-14% |
申請條件 | 1.第一胎房貸繳款紀錄良好 2.房價需有增值空間 3.需與原貸款銀行協商 | 1.第一胎正常還款 2.房價仍有貸款空間 3.信用紀錄佳 | 1.只需房屋擔保 2.可接受較低信用分數 |
優點 | 1.利率最低 2.與第一胎整合，壓力較小 | 1.比融資二胎利率低 2.可貸額度較高 | 1.審核快，撥款快 2.條件較寬鬆 3.信用不佳仍可申請 |
適合對象 | 有房貸，且房價增值者，希望用低利率方式取得資金 | 房貸繳款正常，有額外資金需求，但不想影響第一胎條件 | 短期急需資金，但無法從銀行取得增貸或二胎者 |